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进一步扩大对外开放 保险业“鲶鱼效应”再现
2018-04-27 00:27   记者李茜 见习记者田忠方 

  在前不久举行的博鳌亚洲论坛上,保险业进一步扩大对外开放的消息广受瞩目。专家表示,保险业一直是金融业中开放程度较高的领域,并已因此受益良多,未来进一步加大开放,国内险企和市场将有更多机会向发达国家保险业看齐、接轨。
  1继续再开放有好基础
  为什么保险业成为金融业对外开放的“先锋”?对此,对外经济贸易大学教授、保险学院院长助理王国军接受记者采访时表示,此前保险业的开放便是金融业里口径最宽、速度最快、力度最大的,这并没给保险业带来不好的影响,反而有很多积极影响,比如产生“鲶鱼效应”,以及给险企带来更好的管理、技术、理念、产品、服务经验等。所以,保险业继续再开放有很好的基础。
  中国人民银行郑州培训学院银行业研究与诊断中心主任王勇对记者指出,发达国家保险业在品种、费率、理赔机制和公司治理方面,都有我们需要学习的地方。因此,加大保险业开放力度,可以有更多向国际同行学习的机会。同时,通过放开市场,可以在竞争中提高国内保险业的国际竞争力。此外,人民币国际化的一个重要条件就包括中国金融市场有序开放,这也是我们进一步开放保险业的重要因素。
  事实上,年初召开的两会上已经提到放开保险经纪公司经营范围限制,与之相比,博鳌亚洲论坛上提出的进一步扩大开放多了哪些内容?对此,王国军表示,与两会上提法相比,博鳌亚洲论坛提出的更多是“抓落实”,明确如何做的问题。
  王勇也表示,博鳌亚洲论坛和两会时间间隔很短,两次提出的开放内容是有联系的。博鳌亚洲论坛推出的改革措施,是落实两会谈到的开放政策,是一种政策上的延续和衔接。
  面对新一轮保险业对外开放箭在弦上,对国内保险业来说意味着什么?王国军表示,国内保险业有些服务与国外差距很大,如风险管理方面,不尽如人意。“虽然我们在渠道、理赔方面作了改进,但最重要的还是要加强风险管理,更好地保障人民生命财产安全,这比承保和理赔更重要,这是我们应该学习的。产品方面,国内与国外差距不大,有些产品的创新性可能还要强于国外,但我们的产品价格可能高一点,所以要加强杠杆效应,用较少的保费撬动较高的保额,真正起到保障作用。”
  2外资看好中国市场
  对于进一步开放保险业,已进入中国市场的外资险企同样期待。
  4月19日,友邦中国召开2018年度新闻发布会。会上,友邦中国首席执行官张晓宇表示,中国的保险市场仍有很大潜力可挖。“友邦一直在泛亚地区深耕,所以我们知道各个国家和市场的状况。如果认真看亚洲市场,其实中国内地的保险渗透率严重不足,而且中国的社保是广覆盖、低水平,需要商业险强覆盖的支撑。”
  张晓宇表示,看保险业的增长,当人均GDP到1万美元时是一个转折点,是民众对保险业需求迸发和意识迸发的转折点。“中国现在人均GDP在9000美元左右,基本上到了这样的转折点。所以,中国内地的保险业正进入拐点时期。但同时,中国市场也面临很多挑战。客户的需求不断提高,意识在变化,对保险服务的需求也在提高。我觉得,民众对金融知识的理解到了一个蛮高的水平,因此对保险公司的运营有很高的要求。”
  对于保险业进一步扩大开放,张晓宇表示,“过去我们一直深耕中国市场,进一步加大对外开放将给我们更多拓展市场的机会,未来有机会服务更多客户,把很多好的运营模式带到其他区域,我们现在正积极作准备。若问我最重要的准备是什么?一定是人。我们要有人才战略。”
  针对国内保险市场的竞争问题,张晓宇表示,竞争的确会越来越激烈,但要看到这个市场的潜力,险企要不断寻找自己的发展策略。
  此前,苏黎世财产保险(中国)有限公司总经理于璐巍也表示,保险业是我国对外开放时间最早、开放力度最大的金融行业。以产险公司为例,目前共有20余家境外保险公司在华设立了分支机构,市场形成了中外资保险公司优势互补的局面。外资险企为中国保险市场带来先进理念、技术和产品,推动保险行业发展,但还存在外资保险机构发展相对缓慢、市场份额仍较小等问题。
  于璐巍指出,中国保险市场对外资保险机构有巨大吸引力。近年来,苏黎世保险也切实感受到中国监管环境不断优化,包括市场准入政策的优化和在专业业务领域对外资开放。相信保险行业开放进程的加快,将支持外资保险参与到中国保险业的各项改革中,促进中国保险市场健康快速发展,进一步增强市场活力。
  3保险业发展回归本源
  随着我国保险业开放力度加大,未来保险市场竞争格局会如何演变,引起业界关注。
  王国军表示,短期内格局不会有太大变化,但长期会出现好的演变,尤其是股权限制的打破。“过去因为股权比例限制,容易产生内耗严重的情况,同时解决矛盾需要第三方。现在如果中外持股双方有冲突,可以通过协商解决,在退出机制方面也没有再找第三方的必须性。”
  王勇认为,保险业扩大开放,中外保险业竞争肯定更激烈,但合作也会加强,国内保险业“技不如人”的地方通过向外资险企学习,可以尽快提高水平,但保险业发展要注重回归本源。“只要发展方向正确,中国保险业假以时日,一定能赶上或超过国际保险业水平。”
  不过,保险业加大开放,并不意味着完全敞开大门,业内专家表示,开放的时间表应根据国内保险业的实际情况来定。
  王勇表示,这次保险业开放是经过可行性研究与论证的、有步骤的开放。根据我国目前保险业的“承受能力”进行开放非常关键。同时,在公司治理结构方面,要对标国际标准,做好合规。王国军指出,中国保险业扩大开放,进入中国市场的国外保险公司一定有某些方面非常强,如互联网业务、风险管理等,正好是我们缺乏的,与其合作可以吸取先进经验。“早期开放中,有中外资保险公司合作出现障碍的担心,但目前基本没有这方面问题,尤其在人才交流上已非常通畅,有利于双方合作和我们学习。”
  除此之外,外资保险会选择何种路径进一步融入中国市场,也是大家关心的重点。对此,王国军认为,保险业扩大开放后,外资保险机构在与国内保险公司的竞争中应该会在不需要很大“本地化”的领域发生,如在网络保险和场景化保险中提供一些高层次服务。如果用类似国内险企的“人海战术”,是行不通的,不能把技术、资金、管理等优势体现出来。没有很强的“本土化”就很难盈利的领域则包括车险等。
  “外资参与国内保险市场有两大方式,一是在境内设立子公司,与中资险企更多形成竞争关系;二是参股或控股中资保险机构,合作关系比较强。但不论哪种方式,都会使国内保险市场未来更加活跃和繁荣。”王勇表示。